DSR 계산기 바로가기 및 사용방법에 대해 궁금하신가요? 대출을 계획하고 있다면 자신의 소득으로 어느 정도까지 상환이 가능한지 미리 확인하는 것이 중요합니다. 이 때 필요한 것이 바로 DSR 계산기로 연소득과 대출 조건만 입력해 월 상환액, 연 상환액, DSR 비율을 간편하게 확인할 수 있어 대출 가능성을 미리 가늠하는 데 도움이 되는데요. 본문 내용에서는 DSR 계산 방법과 계산기 사용 방법 그리고 유의사항에 대해 상세하게 알아보도록 하겠습니다.
1.DSR 계산기 바로가기
DSR 계산기는 보통 공식적으로 제공하는 사이트가 없으며, 개인사이트에는 보이지만 계속적으로 지속될 것이라는 보장이 없습니다. 이는 DSR 계산기가 실제 DSR은 대출의 종류, 정책대출 여부, 스트레스 DSR 적용, 금융회사 내부 심사 기준 등이 반영되기 때문에 단순 계산기와 차이가 날 수 있기 때문인데요. 따라서 정확한 DSR 계산은 금융기관에서 확인하실 수 있으며, 단순히 참고만 하시려는 경우에는 아래 계산기를 이용해보시면 됩니다.
1-1.DSR 계산기
[dsr_calculator]
※ 실제 DSR은 기존 대출 종류, 정책대출 여부, 스트레스 DSR 적용, 만기 인정 방식, 금융회사 내부 심사 기준 요소까지 반영되기 때문에 단순 계산기와 차이가 날 수 있습니다.
※ 본 계산 결과는 참고용이며, 실제 금융기관의 DSR 심사 결과와 차이가 있을 수 있습니다.
※ 대출 이자 계산기 바로가기 및 사용방법에 대해 궁금하신가요?
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※ 은행별 비대면 대출금 중도상환 방법이 궁금하다면?
※ 원금균등 vs 원리금균등 vs 만기일시상환 차이점이 궁금하다면?
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2.DSR 계산기 사용법
1️⃣ 정보입력
해당 페이지의 DSR 계산기 사용법은 매우 간단합니다. 본인의 연소득, 대출금액(신규 대출금), 1년 동안 상환 예정인 금액(기존 연간 원리금), 대출금리, 대출기간, 그리고 상환방식을 입력해준 다음 “계산하기”를 눌러주시면 됩니다. 원 또는 % 등의 수식어 입력은 필요없으며, 기존 연간 원리금에는 예를들어 기존에 대출이 없다면 “0”을, 기존 대출을 보유하고 있다면 월 상환액이 80만원이면 80×12 해서 960을 입력해주시면 됩니다. 대출기간은 개월이 아닌 년단위로 30년이면 30을 입력해주시면 됩니다.
2️⃣ 계산하기
예를들어 연소득 6천만원, 기존에 보유한 대출의 연간 원리금 600만원(월 50만원), 신규 대출금액 2억원, 대출금리 4%, 대출기간 30년을 원리금균등으로 계산해보았을 때, 월 상환액은 95만원, 연간 상환액은 1,100만원, DSR은 29.1%로 계산됩니다. 이는 연봉 6천만원에 대해 29.1%를 대출 원금과 이자를 갚는데 사용한다는 뜻으로 은행의 경우 보통 40% 기준으로 심사가 까다로워질 수도 있습니다. 보통 40% 이하로 유지하는 것이 좋습니다.
3.금융기관 DSR 심사 기준
금융기관은 대출 심사 과정에서 신청자의 상환 능력을 판단하기 위해 DSR을 중요한 기준으로 활용합니다. 일반적으로 은행권에서는 DSR 40%를 주요 기준으로 적용하는 경우가 많으며, 이는 연 소득의 40%를 초과하여 연간 대출 원리금을 상환하는 경우 추가 대출에 부담이 있다고 판단할 수 있다는 의미입니다. 만약 DSR이 40%를 초과하면 희망한 금액보다 대출 한도가 줄어들거나, 대출 기간 조정 또는 일부 상환을 요구받을 수 있으며, 경우에 따라 대출 승인이 어려워질 수도 있습니다. 다만 DSR 적용 기준은 모든 금융기관이 동일한 것은 아니며, 대출 종류와 정책금융상품 여부, 스트레스 DSR 적용 등 다양한 요소를 함께 고려하여 최종 심사가 이루어집니다.
3-1.DSR 비율
| DSR 비율 | 의미 |
| 20% 이하 | 상환 부담이 매우 적은 수준 |
| 20~30% | 부담이 적은 편 |
| 30~40% | 일반적인 수준 |
| 40% 이상 | 상환 부담이 큰 편, 추가 대출 한도가 줄어들 수 있음 |
※즉, DSR이 낮을수록 대출 부담이 적고, 높을수록 상환 부담이 크다고 볼 수 있습니다.
4.DSR 한도 지키는 방법
DSR 한도 관리란 연 소득 대비 연간 대출 원리금 상환 비율을 적정 수준으로 유지하는 것을 의미합니다. DSR이 높을수록 대출 상환 부담이 커지고 추가 대출 한도가 줄어들 수 있으므로, 대출을 계획하고 있다면 평소에도 DSR을 관리하는 것이 중요합니다. 먼저 사용하지 않는 마이너스통장은 불필요한 부채로 반영될 수 있으므로 해지를 고려하는 것이 좋습니다. 또한 주택담보대출은 상환 기간을 길게 설정하면 연간 상환액이 줄어 DSR을 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다. 배우자의 소득을 합산할 수 있는 대출 상품이라면 인정 소득이 증가하여 DSR을 관리하는 데 유리할 수 있으며, 대출 신청 전에는 DSR 계산기를 이용해 현재 비율과 예상 대출 가능 금액을 미리 확인하는 것이 좋습니다.
4-1.DSR 관리 방법
- ①사용하지 않는 마이너스통장은 해지하는 것이 좋습니다. :
- ②주택담보대출은 상환 기간을 길게 설정하는 것도 방법입니다. :
- ③배우자 소득을 함께 인정받을 수 있는지 확인해 보세요. :
- ④DSR 계산기로 예상 한도를 미리 확인하는 것이 중요합니다. :
사용하지 않는 마이너스통장은 실제 사용 여부와 관계없이 부채로 반영될 수 있습니다. 앞으로 이용할 계획이 없다면 해지하여 불필요한 부채 반영을 줄이는 것이 DSR 관리에 도움이 됩니다.
주택담보대출의 만기를 40~50년으로 설정하면 연간 원리금 상환액이 낮아져 DSR이 감소할 수 있습니다. 그만큼 대출 한도가 늘어날 가능성이 있지만, 총이자 부담은 함께 고려해야 합니다.
배우자의 소득을 합산할 수 있는 상품이나 조건이라면 인정 소득이 증가하여 DSR이 낮아질 수 있습니다. 대출 신청 전에 해당 금융기관의 소득 합산 가능 여부를 확인하는 것이 좋습니다.
대출 상담을 받기 전에 DSR 계산기를 이용해 현재 DSR과 예상 대출 가능 금액을 미리 확인하면 대출 계획을 보다 효율적으로 세울 수 있습니다. 실제 심사 결과는 금융기관의 기준에 따라 달라질 수 있으므로 참고용으로 활용하는 것이 좋습니다.
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※ 은행별 비대면 대출금 중도상환 방법이 궁금하다면?
※ 원금균등 vs 원리금균등 vs 만기일시상환 차이점이 궁금하다면?
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5.자주 찾는 질문/문제
Q : DSR이란 무엇인가요?
☞ DSR은 총부채원리금상환비율(Debt Service Ratio)의 약자로, 연 소득 대비 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출의 원금과 이자 비율을 의미합니다. 금융기관은 대출 심사 시 상환 능력을 판단하는 핵심 지표로 DSR을 활용합니다.
Q : DSR은 어떻게 계산하나요?
☞ DSR은 연간 총 대출 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 뒤 100을 곱해 계산합니다. 기존 대출과 신규 대출의 연간 상환액을 모두 반영해야 하며, DSR 계산기를 이용하면 보다 쉽고 빠르게 확인할 수 있습니다.
Q : DSR이 높으면 어떤 영향이 있나요?
☞ DSR이 높을수록 소득 대비 대출 상환 부담이 크다고 판단되어 대출 한도가 줄어들거나 심사가 까다로워질 수 있습니다. 특히 은행권에서는 DSR 40%를 중요한 심사 기준으로 활용하는 경우가 많습니다.
Q : DSR을 낮추는 방법은 무엇인가요?
☞ 불필요한 마이너스통장을 정리하거나 기존 대출을 일부 상환하면 DSR을 낮출 수 있습니다. 또한 상환 기간을 늘리거나 인정 소득을 높일 수 있는 조건을 활용하면 DSR 관리에 도움이 됩니다.
Q : DSR 계산기를 이용해야 하는 이유는 무엇인가요?
☞ 대출 신청 전에 DSR 계산기를 이용하면 현재 DSR과 예상 대출 가능 금액을 미리 확인할 수 있습니다. 이를 통해 자신의 상환 능력을 파악하고 금융기관의 심사 기준에 맞는 대출 계획을 세우는 데 도움이 됩니다.