한국투자증권 ISA 계좌개설 및 서민형 전환 방법

한국투자증권 ISA 계좌개설 및 서민형 전환 방법에 대해 궁금하신가요? ISA(개인종합자산관리계좌)는 절세 혜택과 다양한 금융상품 투자가 가능한 대표적인 자산관리 계좌입니다. 특히 한국투자증권에서는 비대면으로 간편하게 ISA 계좌를 개설할 수 있으며, 소득 요건을 충족하는 경우 일반형에서 서민형으로 전환하면 더 큰 세제 혜택을 받을 수 있는데요. 본문 내용에서는 한국투자증권을 이용중인 분들을 위한 ISA 계좌개설 방법과 서민형 ISA로 전환하는 방법에 대해 상세하게 알아보도록 하겠습니다.

 

 1.ISA계좌란?

 

ISA(개인종합자산관리계좌, Individual Savings Account)는 예금, 적금, 펀드, ETF, 채권 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용하면서 세제 혜택까지 받을 수 있도록 마련된 절세형 종합자산관리 계좌입니다. 여러 금융상품을 각각 가입해야 하는 번거로움 없이 하나의 계좌에서 통합 관리할 수 있어 효율적인 자산관리가 가능하며, 장기적인 재테크를 계획하는 사람들에게 많은 관심을 받고 있는데요. ISA 계좌의 가장 큰 장점은 투자로 발생한 이자와 배당소득에 대해 일정 금액까지 비과세 혜택이 제공되고, 비과세 한도를 초과한 수익도 일반 금융소득세보다 낮은 세율로 분리과세를 적용받을 수 있다는 점입니다. 따라서 동일한 수익을 얻더라도 일반 계좌보다 세금 부담을 줄일 수 있어 실질적인 투자 수익률을 높이는 데 도움이 됩니다.

 

 1-1.ISA계좌를 사용하는 이유

 

 

 

 

 2.한국투자증권 ISA 계좌개설 유의사항

 

한국투자증권 ISA 계좌는 영업점을 방문하지 않아도 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 개설할 수 있습니다. 다만 비대면으로 개설되는 ISA 계좌는 기본적으로 일반형 ISA로 개설되며, 처음부터 서민형 ISA로 가입되는 것은 아닙니다. 따라서 비과세 혜택이 더 큰 서민형 ISA를 이용하려면 먼저 일반형 ISA를 개설한 후 별도의 서민형 전환 신청을 진행해야 합니다. 서민형으로 전환하면 일반형보다 높은 비과세 한도가 적용되어 절세 효과를 더욱 크게 누릴 수 있습니다. 또한 전환 심사 과정에서는 소득 등 가입 자격을 확인하기 위한 증빙서류 제출이 필요할 수 있으므로 관련 서류를 미리 준비하는 것이 좋습니다.

 

 2-1.유의사항

 

 

 3.한국투자증권 ISA 계좌개설 방법

 

1️⃣ 한국투자증권 모바일 앱 다운로드

한국투자증권 ISA 계좌개설 방법은 지점 방문없이 비대면으로 간편하게 계좌개설이 가능합니다. 비대면 계좌개설 시 ‘ISA(일반형)’으로 개설되며, ‘서민형’으로 가입하기 위해서는 ‘일반형’ 계좌개설 후에 따로 ‘서민형’으로 전환해주어야 합니다.

🔗 한국투자증권 모바일 앱 다운로드 >>> [ 아이폰 / 안드로이드 ]

2️⃣ 전체메뉴

한국투자증권 모바일 앱을 실행하여 주세요. 해당 서비스는 로그인이 필요한 작업입니다. 한국투자증권 앱 실행 및 로그인 후 좌측 하단에 “①전체메뉴(三 아이콘)”를 클릭하여 주세요.

3️⃣ 상품

전체메뉴 화면으로 이동해주셨다면 상단에 “②상품” 메뉴를 클릭하고 스크롤을 아래로 내려 “③ISA” 항목에 있는 “④ISA개설·타사ISA가져오기’ 경로를 찾아 이동해주시기 바랍니다. ISA계좌는 1인 1계좌이기 때문에 기존에 다른 증권사나 은행에 ISA계좌가 있는 분들은 ‘타사ISA가져오기’를 해주셔야 합니다.

4️⃣ 본인인증

가장 먼저, 휴대전화 본인(SMS 문자)인증을 완료해주시고 안내에 따라 상품내용 및 투자대상, 수수료 및 세금, 투자위험 및 불이익 등 주요 투자내용을 클릭하여 모두 확인해주셔야 합니다.

5️⃣ 가입기간 설정

ISA계좌는 의무가입기간 3년 상품이지만 최대 1,200개월 까지 기간 설정이 가능합니다. 가입기간을 길게 잡는 이유는 만기 후 새롭게 가입하는 시점에 새로운 가입조건이 적용되어 가입이 거절되거나 하는 상황이 발생할 수도 있기때문인데요.

6️⃣ 신분증 인증

가입정보를 입력해주셨다면 다음으로 신분증 촬영 인증을 진행하여 줍니다. 실물 주민등록증이나 운전면허증을 촬영하거나, 카메라 오류로 인해 촬영이 안되는 분들은 ‘모바일 신분증’을 통해 인증도 가능합니다.

🔗 모바일 신분증 발급 방법 >>> [바로가기]

7️⃣ 계좌인증

마지막으로 계좌인증을 진행해주세요. 본인명의로 가지고 있는 다른 은행이나 증권 계좌에 1원을 송금하고 송금정보를 입력하여 인증하는 방식입니다. 계좌인증이 제한되는 분들은 ‘얼굴인증’으로 대체도 가능합니다.

8️⃣ 계좌개설 완료

마지막으로 계좌정보 및 투자성향 분석이 완료되면 한국투자증권 ISA 계좌개설 신청이 완료됩니다. 즉시 계좌가 개설되어 바로 이용하실 수 있으며, 추가로 ‘서민형’으로 전환하여 사용하실수도 있습니다.

>>> 서민형 전환 [바로가기]

 

 4.한국투자증권 서민형ISA 계좌전환 방법

 

1️⃣ 서민형ISA 전환 방법

비대면 계좌개설을 통해 만들어진 ISA계좌는 기본적으로 ‘일반형’으로 설정됩니다. 비과세 혜택이 두배인 ‘서민형’으로 가입하고 싶은 분들은 ‘서민형’으로 따로 ‘전환’해주어야하며, 직접 은행에 방문할 필요없이 비대면으로 간편하게 전환이 가능합니다.

🔗 한국투자증권 모바일 앱 다운로드 >>> [ 아이폰 / 안드로이드 ]

2️⃣ 나의ISA

전체메뉴 창으로 이동해주신 다음 상단에 “상품” 메뉴를 클릭하고 스크롤을 아래로 내려 주세요. 이번에는 “①ISA” 항목에 있는 “②나의 ISA” 경로를 찾아 이동해주시기 바랍니다.

3️⃣ 서민형 가입자격 확인 신청

나의ISA 화면으로 이동해주셨다면 ‘서민형 가입자격 확인 신청’을 클릭하여 ‘서민형ISA 계좌전환’을 시작합니다. 계좌전환은 계좌개설과 다르게 평일에만 이용하실 수 있으며, 영업일 기준인 오전 9시부터 오후 4까지만 전환 신청이 가능합니다.

4️⃣ 소득확인 발급번호 입력

‘서민형 가입자격 확인 신청’ 화면으로 이동해주셨다면 상단에 “①신청”을 클릭하고 화면아래 “②소득확인 증명서 발급번호” 그리고 “③소득확인 증명서 발급일자”를 입력하여 줍니다. 소득확인 증명서 발급번호는 ‘홈택스’에서 확인이 가능합니다. 별도의 발급 절차없이 번호만 확인해주시면 됩니다.

🔗 홈택스 소득금액증명원 발급/번호 확인 방법 >>> [바로가기]

5️⃣ 계좌전환 완료

서민형 ISA계좌전환은 즉시 처리되는 것은 아닙니다. 최소 1~3시간 정도 소요되며, 승인되면 카카오톡 등 개별로 전환 완료 내용을 전달합니다. 한국투자증권 서민형ISA 계좌전환 신청 상태는 [전체메뉴 > 상품 > ISA > 나의ISA > 서민형 가입자격 확인 신청 > 신청현황] 경로를 통해 확인해보실 수 있습니다.

 

 5.자주 찾는 질문/문제