원금균등상환 원리금균등상환 만기일시상환 차이점 내용이 궁금하신가요? 시중은행 또는 저축은행을 통하여 대출을 받은 경우 기간이 경과함에 따라 원금과 이자를 모두 갚아야 하는데요. 이 원금과 이자를 갚는 방법은 매우 다양한데 대출을 받을 때 상환방법도 같이 생각해보셔야 합니다. 대출신청 시 원리금균등 방식 등의 용어를 접해보셨을 텐데 대출금 상환방식에는 원금균등상환방식, 원리금균등상환방식, 만기일시상환방식 등이 있습니다. 이들의 차이점을 안다면 대출 신청을 할 때에도 생각없이 신청하여 후회하지 않고 체계적으로 이자를 갚아나가실 수 있는데요. 본문 내용에서는 대출금 상환방식 종류에 따른 차이점과 이자비교에 대하여 알아보도록 하겠습니다.
대출금 상환방식 종류
대출금 상환방식 중 “원금균등상환방식”이란 대출을 받은 후에 거치기간이 지나면 원금을 매월 일정한 금액으로 균등하게 상환하고 이자는 원금 잔액에 적용하는 방식을 말합니다. 이자비용이 저렴하고 시간 흐름에 따라 상환금액이 감소한다는 장점이 있지만 처음부터 상환부담이 크고 매월 갚아야 할 금액이 달라서 계산이 힘든 단점이 있습니다.
※ 원금균등상환 : 동일한 원금과 원금잔액에 대한 이자를 상환하는 방식
그리고 대출금 상환방식 중 “원리금균등상환방식”은 원리금을 모두 합산하여 매월 일정금액을 갚아가가는 방식을 말합니다. 원리금은 원금과 이자를 합한 말이며 상환금액이 항상 일정하기 때문에 계획적인 자금 운영이 가능하지만 상환방식 중 초기 상환 부담이 대출금 상환방식 중 가장 크다는 단점이 있습니다.
※ 원리금균등상환 : 동일한 원금과 동일한 이자를 상환하는 방식
마지막으로 대출금 상환방식 중 “만기일시상환방식”은 대출 만기 기간까지 돈을 사용하고 만기일에 원금을 한꺼번에 갚는 방식을 말합니다. 만기일시상환 방식은 만기일 까지 돈을 잘 활용할 수 있는 기회를 갖는다는 장점이 있지만 만기 일시에 큰 금액을 한번에 상환하여야 하는 부담이 있습니다.
※ 만기일시상환 : 동일한 이자만 상환하다가 만기일에 원금을 한번에 상환하는 방식
대출금 상환방식 차이점/장단점
대출금 상환방식인 원금균등상환, 원리금균등상환, 만기일시상환 방식의 차이점은 원금과 이자를 어떤 방식으로 갚느냐에 따라 차이를 보입니다. 원금균등상환방식의 경우 원금과 이자를 매달 납입하지만 이자는 매달 달라지고 갈수록 줄어들게 됩니다. 원리금균등상환방식은 동일한 원금과 동일한 이자를 매월 납입하는 방식이고 만기일시상환방식은 대출기간 동안 원금은 갚지 않고 이자만 갚다가 원금은 대출기간 마지막 날 한꺼번에 납입하는 방식을 말합니다.
| 대출금 상환방식 차이점 | |||
| 구분 | 상환방식 | ||
| 원금균등상환 | 원리금균등상환 | 만기일시상환 | |
| 납입 | 매월 | 매월 | 만기 |
| 원금 | 동일한 원금 | 동일한 원금 | – |
| 이자 | 달라지는 이자 (갈수록 줄어듬) |
동일한 이자 | 동일한 이자 |
대출금 상환방식의 종류인 원금균등상환방식, 원리금균등상환방식, 만기일시상환방식은 원금과 이자의 납입 형태에 따라 각각의 장점과 단점이 나누어 집니다. 아래 표를 참조하여 본인에게 적합한 대출금 상환방식을 이용하여 대출금을 갚아나간다면 체계적인 상환이 가능합니다.
| 대출금 상환방식 장단점 | |||
| 구분 | 상환방식 | ||
| 원금균등상환 | 원리금균등상환 | 만기일시상환 | |
| 장점 | · 이자비용이 저렴 · 시간 흐름에 따라 상환금액이 감소 |
· 상환금액이 항상 일정 · 계획적인 자금운영 가능 · 소득과 지출이 일정한 정액소득자에게 적절 |
· 조기상환부담 적음 · 만기일까지 수익을 올릴 수 있다면 유리 |
| 단점 | · 처음부터 상환부담이 큼 · 매월 갚아야 할 금액이 달라서 번거로움 |
· 상환방식 중 초기 상환 부담이 가장 큼 | · 이자가 높음 · 거치기간 동안은 원금이 그대로 있어서 상환부담이 줄지 않음 |
대출금 상환방식에 따른 이자계산 비교
우리가 가장 궁금해하는 부분은 원리금균등상환방식, 원금균등상환방식, 만기일시상환방식 중 어떤 방식이 이자를 적게 내고 어떤 상환 방식이 이자를 많이 내느냐 일텐데요. 예를들어 1.2% 금리의 중소기업청년전세자금대출을 10년의 기간동안 상환했을 때 원금균등, 원리금균등, 만기일시 등의 발생하는 총 이자와 상환금액에 대하여 비교해보도록 하겠습니다.
| 대출금 이자계산 비교 | |||
| 구분 | 상환방식 | ||
| 원금균등상환 | 원리금균등상환 | 만기일시상환 | |
| 대출기간 | 10년 | ||
| 대출이자 | 1.2% | ||
| 대출원금 | 100,000,000원 | ||
| 총 대출이자 | 6,050,000원 | 6,169,903원 | 12,000,000원 |
| 총 상환금액 | 106,050,000원 | 106,169,903원 | 112,000,000원 |
이자 및 상환금액이 가장 높은 상환방식은 만기일시상환 방식이며, 이자가 가장 낮은 상환방식은 원금균등상환 방식입니다. 그리고 상환금액이 가장 낮은 상환방식 또한 원금균등상환방식으로 이자와 상환하는 금액을 비교했을 때에는 원금균등상환방식이 가장 부담없이 상환할 수 있는 방식이라 할 수 있습니다.